آشنائي با بيمه هاي عمر و سرمايه گذاري

اين بيمه نامه  مكمل بيمه نامه عمر و پس انداز موجود در شركتهاي بيمه بوده  و در واقع  با رفع موانع و اشكالات موجود در آن بيمه نامه ، تلاش گرديده با افزودن مزاياي جديد نياز هاي مالي و سرمايه گذاري افراد و خانواده آنها را در زمانهاي  آتي و يا در صورت فوت یا صدمات بدنی برای شخص  بيمه شده  را تامين نمايد. 

 اين بيمه نامه با نامهاي مختلف از قبيل عمر و سرمايه گذاري ، عمر و تأمين آتيه ، عمر و مكمل بازنشستگي ، تأمین جهیزیه ، مهریه  و غیره ... در بازار بیمه عرضه  مي گردد كه کلیات آنها يكسان بوده فقط در پوشش های اضافی بیمه نامه ، نحوه دريافت حق بيمه ، توانگری بیمه گران در پرداخت سود بیشتر به بیمه گذاران  ، و برخي موارد ديگر با همديگر متفاوت مي باشند. 

• اهداف بيمه نامه :

 در اين بيمه نامه بیمه گذار  با پرداخت حق بيمه تدريجي كه مبلغ ناچيزي مي باشد مي تواند اهداف آتي خود و خانواده خويش  از قبيل خريد مسكن ، خريد خودرو ، تأمين هزينه ازدواج فرزندان ، تأمين هزينه تحصيل فرزندان ، دريافت مستمري در زمان پيري و بازنشستگي و همچنین در صورت فوت یا ایجاد صدمه بدنی به بيمه شده در قرارداد مانع از تزلزل بنيان خانواده گردد. 

تعريف بيمه نامه عمر و سرمايه گذاري : 

         اين بيمه نامه قراردادي است بلند مدت كه معمولا" براي مدت  30 سال یا بیشتر منعقد مي گردد و  شخص بيمه شده  بر اساس وضعيت درآمدي و هزينه هاي خود مبلغي را بعنوان حق بيمه اوليه بيمه نامه معين نموده و به بيمه گر پرداخت مي نمايد. و متعاقب آن نسبت به خريد مزاياي ذيل از بيمه گر اقدام مي نمايد. 

1. امكان تعين سرمايه فوت بر اساس ضريب 60-120-240-و 300 برابر حق بيمه ماه اول یا تعیین سرمایه فوت بر اساس ضریبی از حق بیمه سالانه 

 بطور مثال اگر شخص ،حق بيمه 300.000 ريال در ماه را بعنوان حق بيمه تعيین كند و ضريب  300 برابر حق بيمه را  تعيین نمايد  سرمايه خطر فوت ايشان در سال اول (از روز شروع تا 365 روز ) مبلغ 90.000.000 ريال خواهد بود كه بيمه گر موظف است چنانچه بيمه شده حتي با پرداخت يك قسط و بهر علت (بيماري يا حادثه ) فوت نمايد كل سرمايه بيمه شده را به وراث قانوني يا ذينفع مشخص شده پرداخت نمايد. 

1. در اين طرح ، حساب پس انداز بنام شخص بيمه شده ، در بانك توسط شركت بيمه مفتوح مي گردد و از مبلغ حق بيمه معين شده در سال اول قسمت اندكي از آن بعنوان حق بيمه خطر فوت (حق بيمه فني ) برداشته شده و مابقي بعد از كسر هزينه هاي اوليه بيمه گر (هزينه اداري ، سرمايه گذاري ، كارمزد نماينده و ...) مانده حق بيمه را بعنوان پس انداز به حساب شخصي بيمه شده واريز مي نمايد. كه (اصطلاحا" به آن اندوخته رياضي گفته مي شود.)

• پوششهاي اضافي بیمه نامه : 

1. پوشش فوت بعلت حادثه 
2. پوشش معافيت از پرداخت حق بيمه در صورت از كارافتادگي بيمه شده .
3. پوشش تكميلي بيماريهاي خاص 
4. پوشش بلاياي طبيعي مانند سيل و زلزله و ...
5. دريافت هزينه پزشكي در صورت بروز حادثه . 
6. پوشش نقص عضو و از کارافتادگی در اثر حادثه . 
7. پرداخت هزینه درمان سرطان توسط برخی شرکتهای بیمه .
8. ارائه پوشش بیمه تکمیل درمان بعد از دو سال از تاریخ پرداخت حق بیمه توسط برخی بیمه گران .
9. ارائه پوشش آتش سوزی منازل مسکونی در بیمه نامه صادره با سرمایه معین . 

• امكانات بيمه نامه : 

1. پرداخت حق بيمه بصورت ماهيانه ،سه ماهه ، شش ماهه و ساليانه یا یکجا  .
2. امكان افزايش حق بيمه از 5 الي 25 درصد براي از بين بردن اثر تورم . 
3. امكان تعديل سرمايه  فوت يا اندوخته  بيمه نامه .
4. امكان برداشت از اندوخته بيمه نامه بصورت عادي يا وام بدون فسخ بيمه نامه .
5. انعطاف پذيري سيستم .
6. ضمانت بيمه نامه 
7. معافيت از پرداخت حق بيمه .
8. تدريجي بودن پرداخت حق بيمه .
9. امکان دریافت مستمری در زمان بازنشستگی .
10. امکان دریافت مستمری در صورت از کارافتادگی بیمه شده (در برخی از بیمه نامه ها)
11. امکان دریافت یکجای کل سرمایه بیمه نامه در پایان یا هر زمانی که بیمه گذار اراده نماید.